{"id":4464,"date":"2023-03-30T12:13:19","date_gmt":"2023-03-30T15:13:19","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ambito.com\/uruguay\/el-bcu-avanza-cambios-transparentar-cargos-tarjetas-credito-y-prestamos-n5686557"},"modified":"2023-03-30T12:13:19","modified_gmt":"2023-03-30T15:13:19","slug":"el-bcu-avanza-cambios-para-transparentar-cargos-en-tarjetas-de-credito-y-prestamos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/infolanus.com\/index.php\/2023\/03\/30\/el-bcu-avanza-cambios-para-transparentar-cargos-en-tarjetas-de-credito-y-prestamos\/","title":{"rendered":"El BCU avanza cambios para transparentar cargos en tarjetas de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamos"},"content":{"rendered":"<div><img data-recalc-dims=\"1\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/media.ambito.com\/p\/69a029a9a1b04995d2020b35b07f7e99\/adjuntos\/351\/imagenes\/040\/415\/0040415258\/1200x675\/smart\/tarjetas-credito-dinero-efectivo-billetera.jpg?w=640&#038;ssl=1\" class=\"ff-og-image-inserted\"><\/div>\n<div id>\n<p> Una de ellas, y que se encuentra abierta a consulta p\u00fablica hasta ma\u00f1ana, se centra en transparentar el mecanismo de cobro de <strong>los seguros de saldo por fallecimiento<\/strong> que los usuarios abonan habitualmente al acceder a un pr\u00e9stamo o por usar una tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/div>\n<div id>\n<p> Actualmente, en Uruguay las entidades emisoras de tarjetas y las que otorgan pr\u00e9stamos exigen a sus clientes la contrataci\u00f3n y pago de un seguro que se suma a los costos que mensualmente abona por el producto financiero al que accedi\u00f3.<\/p>\n<p>Ese seguro no es contratado de forma directa por el usuario, sino que las propias entidades financieras lo tienen incorporado en sus servicios tras acuerdos directos con las aseguradoras.<\/p>\n<p>Sobre estos dos puntos centrales, que forman parte de la llamada tasa de inter\u00e9s impl\u00edcita, es que el Banco Central desea avanzar en sus modificaciones.<\/p>\n<h2><strong> \u00bfQu\u00e9 cambios planea el BCU para los seguros de saldo deudor?<\/strong><\/h2>\n<p>El proyecto del BCU establece que las sumas reintegradas por las empresas aseguradoras a las instituciones prestamistas beneficiarias de seguros de vida de saldo deudor no podr\u00e1n ser excluidas del c\u00e1lculo de <strong>tasa impl\u00edcita<\/strong>. Actualmente existen retrocesiones por comisi\u00f3n y gastos administrativos, entre otros.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, la entidad monetaria planea reducir de las 6.000 Unidades Indexadas actuales sobre saldo adeudado a 2.000 la <strong>cifra m\u00e1xima de la prima mensual <\/strong>que es posible excluir del c\u00e1lculo de la tasa impl\u00edcita.<\/p>\n<p>De acuerdo a estudios realizados por el BCU, se comprob\u00f3 que el monto cubre las partidas netas cobradas por la mayor\u00eda de las empresas<\/p>\n<p>aseguradoras. Es decir que, al d\u00eda de hoy, hay casi un 67% de sobrecosto en la prima.<\/p>\n<p>El otro cambio significativo que plantea el BCU tiene que ver con romper con la opacidad del acuerdo entre aseguradoras y entidades prestamistas ya que \u00e9stas \u00faltimas <strong>estar\u00e1n obligadas a informar a los clientes todas las condiciones del seguro<\/strong> de saldo deudor que le exige pagar.<\/p>\n<p>Al momento de solicitar un pr\u00e9stamo o una tarjeta de cr\u00e9dito, el usuario financiero deber\u00e1 conocer:<\/p>\n<ul>\n<li>Nombre de la empresa aseguradora contratada para otorgar la cobertura de seguros.<\/li>\n<li>La prima abonada desglosada en sus componentes, distinguiendo lo que efectivamente percibe la empresa aseguradora de lo que se le reintegra a la instituci\u00f3n que otorga el cr\u00e9dito.<\/li>\n<li>Alcance de la cobertura de seguros. En particular, se deber\u00e1 aclarar si la misma abarca la totalidad de lo adeudado a la fecha de fallecimiento del deudor, incluyendo los cr\u00e9ditos a vencer.<\/li>\n<li>Detalle de c\u00f3mo se calcular\u00e1 el monto del seguro a pagar. Cuando la prima se abona en forma mensual, se deber\u00e1 detallar si el porcentaje de prima pactado se aplicar\u00e1 a la totalidad de lo adeudado, incluidos los cr\u00e9ditos a vencer.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Otras modificaciones que prepara el BCU para las entidades financieras<\/strong><\/h2>\n<p>El plan, que busca renovar antes de diciembre todos los sectores alcanzados por la regulaci\u00f3n del BCU, tiene el objetivo de <a href=\"https:\/\/www.ambito.com\/uruguay\/los-10-proyectos-que-implementara-este-ano-el-banco-central-cambiar-el-sistema-financiero-n5677288\" target=\"_blank\" rel=\"follow noopener\">aportar <strong>predictibilidad a la industria<\/strong><\/a>. Los otros cuatro cambios que afectar\u00e1n a los bancos y entidades financieras son:<\/p>\n<ul>\n<li> <strong>Reporte de transacciones financieras:<\/strong> As\u00ed, se modernizar\u00e1 el formato del reporte y se evitar\u00e1 la repetici\u00f3n de datos proporcionados en otros reportes. En el segundo trimestre habr\u00e1 una consulta p\u00fablica y en el tercer trimestre se materializar\u00e1 la iniciativa.<\/li>\n<li><strong>Formulario de reporte de operaciones sospechosas:<\/strong> Se reestructurar\u00e1, modificando la forma en que se presentan los ROS. En tanto, se customizar\u00e1 el documento para cada tipo de instituci\u00f3n financiera, se sistematizar\u00e1 toda la informaci\u00f3n relevante y buscar\u00e1 minimizar los errores. Los cambios comenzar\u00e1n a estar vigentes en el tercer trimestre del a\u00f1o.<\/li>\n<li><strong>Revisi\u00f3n de la normativa en materia de <\/strong><strong>reestructuraci\u00f3n de operaciones de cr\u00e9dito<\/strong><strong>.<\/strong> Se buscar\u00e1 contemplar \u201csituaciones que ameritar\u00edan la exposici\u00f3n de la reestructuraci\u00f3n como vigente y un per\u00edodo de cura para las reestructuraciones que no se expongan como vigentes\u201d. En el segundo trimestre habr\u00e1 una consulta p\u00fablica y entre abril, mayo y junio se emitir\u00e1 la normativa.<\/li>\n<li><strong>An\u00e1lisis del Anexo 1 de la <\/strong><strong>Hoja de Ruta Norma de Deterioro NIIF 9<\/strong>y de los porcentajes de provisionamiento por categor\u00eda de riesgo dispuestos en el Anexo 2 del Marco Contable. En este punto, tambi\u00e9n se buscar\u00e1 alinear la normativa a los est\u00e1ndares internacionales, algo que se espera concretar en la segunda mitad del a\u00f1o.<\/li>\n<\/ul><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Una de ellas, y que se encuentra abierta a consulta p\u00fablica hasta ma\u00f1ana, se centra en transparentar el mecanismo de cobro de los seguros de saldo por fallecimiento que los usuarios abonan habitualmente al acceder a un pr\u00e9stamo o por usar una tarjeta de cr\u00e9dito. 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